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時間：2023-02-22 09:56:27 編輯：5號網(wǎng)-qiwen 0
近日房貸的利息問題是很多人都關注的，對此有人對房貸問題進行吐槽看看是什么情況！為什么在還房貸的時候之前還的都是利息呢？
據(jù)媒體報道，近日“網(wǎng)紅名師”張雪峰在個人社交平臺吐槽房貸問題：“還了6年房貸，每年10萬，一共還了3萬本金，57萬利息……這合理么？？？真的我現(xiàn)在是個文明人，要不然我……”，引發(fā)廣泛關注。具體怎么回事？目前張雪對此事暫時沒有更進一步的回復。
業(yè)內(nèi)資深人士稱，前幾年客戶貸款金額大、利率高，銀行還是這種固有還貸方式。
房貸前面還的都是利息，這是因為用戶選擇的是等額本息還款。等額本息還款的特點是每月歸還同等數(shù)額的貸款資金，并且前期貸款利息的占比要高于貸款本金，這樣在用戶看來前期歸還的主要就是貸款利息。用戶在簽訂房貸合同時，沒有特殊要求，一般默認為等本息還款。
而用戶想要選擇等額本金還款，則在簽訂房貸合同時要向銀行提出來，至于銀行是否會同意要以實際情況為準。
1、房貸利率較高。如果購房者貸款買房的利率比較高的話，利息就會比本金高。
假設有一筆貸款本金為30萬、貸款期限為30年、還款方式為等額本息的房貸，那么：
(1)若房貸利率為4.9%，房貸利息=273184.86元，小于貸款本金的30萬。
(2)若房貸利率在4.9%基礎上上浮10%，等于5.39%，房貸利息=305779.27元，比貸款本金的30萬要多。
所以，在其他條件不變的情況下，房貸利率高就是房貸利息比本金多的原因。
2、貸款期限較長。如果貸款年限較長，利息產(chǎn)出就越多。
假設有一筆貸款本金為30萬、年利率為5.39%、還款方式為等額本息的房貸，那么：
(1)若貸款期限是20年，房貸利息=190816.35元，小于貸款本金的30萬。
(2)若貸款期限是30年，房貸利息=305779.27元，比貸款本金的30萬要多。
所以，在其他條件不變的情況下，選擇貸款期限越長，產(chǎn)生的房貸利息就可能比本金多。
3、選擇的是等額本息還款。通常等額本息的總利息要比等額本金還款方式產(chǎn)出的高。
假設房貸本金為30萬、年利率為5.39%、貸款期限為30年，那么：
(1)若選擇等額本金還款，房貸利息=243223.75元，小于貸款本金的30萬。
(2)若選擇的是等額本息還款，房貸利息=305779.27元，房貸利息比本金多。
所以，簡單一對比就知道，等額本息還款方式比等額本金還款方式產(chǎn)生的利息要多，這也是房貸利息比本金多的原因。
至于貸款本金多少并不是導致房貸利息比本金多的主要原因，在同樣的條件下，若房貸利息已經(jīng)比本金多，那么不管貸款本金如何減少或增加，利息還是會比本金多，本金增加多少倍，利息也會跟著增加多少倍。
房貸要不要提前還款要結合家庭和個人的實際情況來看，一般來說，房貸早期是最適合提前還貸的，早期提前還可以節(jié)省較多的利息，但是提前還清貸款需要的資金也特別多，如果貸款人有有效的投資方式保證收益可以超過房貸利息的話其實是沒有必要提前還清的，另外房貸的時間一般都比較長，提前還貸的時候還要考慮到通脹的問題。
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